AFM Toezicht op Kredietverstrekkers: Jouw Bescherming bij Lenen [2026]
Wat doet de AFM?
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) is de Nederlandse toezichthouder op financiële markten. De AFM houdt toezicht op het gedrag van financiële instellingen, waaronder banken, verzekeraars en kredietverstrekkers. Het doel is om consumenten te beschermen tegen oneerlijke of misleidende financiële producten en diensten.
Voor jou als consument betekent AFM-toezicht dat kredietverstrekkers zich aan strenge regels moeten houden wanneer ze leningen aanbieden. Dit geldt voor alle vormen van consumptief krediet, van een persoonlijke lening tot een doorlopend krediet en van creditcards tot achteraf-betaaldiensten.
In 2026 is het toezicht op kredietverstrekkers verder aangescherpt, met name op het gebied van online leningen en buy-now-pay-later diensten. De AFM speelt hierin een centrale rol.
Welke regels gelden voor kredietverstrekkers?
Kredietverstrekkers moeten zich houden aan uitgebreide wet- en regelgeving. De belangrijkste regels zijn:
- Vergunningplicht: elke kredietverstrekker moet een vergunning hebben van de AFM om leningen aan te mogen bieden
- Zorgplicht: de verstrekker moet beoordelen of een lening past bij de financiële situatie van de consument
- BKR-toetsing: verplichte raadpleging van het BKR bij elke kredietaanvraag
- Transparante informatie: duidelijke communicatie over rente, kosten en voorwaarden
- Maximale kredietvergoeding: er geldt een wettelijk maximum voor de rente en kosten die in rekening mogen worden gebracht
- Bedenktijd: consumenten hebben recht op 14 dagen bedenktijd
- Reclameregels: reclame voor leningen moet voldoen aan strikte voorschriften
Deze regels zijn vastgelegd in de Wet op het financieel toezicht (Wft) en het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen (BGfo). De AFM controleert of kredietverstrekkers zich hieraan houden.
Hoe beschermt het AFM-toezicht jou?
Het toezicht van de AFM beschermt je op verschillende manieren:
- Overkreditering voorkomen: kredietverstrekkers mogen niet meer uitlenen dan je kunt dragen. Ze zijn verplicht om je inkomen, uitgaven en bestaande leningen te controleren
- Eerlijke voorlichting: je moet vooraf duidelijke informatie ontvangen over de totale kosten van je lening, inclusief het Europees Standaardinformatieblad (ESIS)
- Bescherming tegen misleiding: agressieve of misleidende verkooptechnieken zijn verboden
- Klachtafhandeling: kredietverstrekkers moeten een adequate klachtenprocedure hebben
Als je vindt dat een kredietverstrekker zich niet aan de regels houdt, kun je een melding maken bij de AFM. De AFM kan onderzoek doen en zo nodig handhavend optreden, bijvoorbeeld door boetes op te leggen of de vergunning in te trekken.
Waar moet je op letten bij het kiezen van een kredietverstrekker?
Om jezelf te beschermen bij het afsluiten van een lening, let je op het volgende:
- AFM-vergunning: controleer of de aanbieder geregistreerd staat bij de AFM. Dit kun je checken in het AFM-register op de website van de AFM
- Transparantie: een betrouwbare aanbieder is open over rente, kosten en voorwaarden
- Geen druk: een goede kredietverstrekker geeft je de tijd om na te denken en dringt niet aan op snelle beslissingen
- Vergelijking: vergelijk altijd meerdere aanbieders op rente, kosten en voorwaarden
- Reviews: lees ervaringen van andere klanten
Wees extra voorzichtig met aanbieders die leningen beloven zonder BKR-toetsing of die onrealistisch lage rentes adverteren. Dit zijn signalen dat een aanbieder mogelijk niet onder AFM-toezicht staat en dat je risico loopt.
Wat als je een klacht hebt?
Heb je een klacht over een kredietverstrekker? Volg dan deze stappen:
- Klacht bij de aanbieder: dien eerst een klacht in bij de kredietverstrekker zelf
- Kifid: als de klacht niet wordt opgelost, kun je terecht bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) voor bemiddeling of een bindende uitspraak
- AFM-melding: meld misstanden bij de AFM zodat zij onderzoek kunnen doen
- Rechter: als laatste stap kun je naar de rechter
Raadpleeg ons woordenboek voor uitleg van financiële en juridische termen. En lees ons artikel over verantwoord lenen voor meer tips om veilig en bewust te lenen.