Buy Now Pay Later Gevaren: Risico's van Klarna, Afterpay & Meer [2026]

Wat is Buy Now Pay Later?

Buy Now Pay Later (BNPL) is een betaalmethode waarbij je een product direct ontvangt maar pas later betaalt. Bekende aanbieders in Nederland zijn Klarna, Afterpay, Riverty (voorheen AfterPay) en in.3. Deze diensten zijn de afgelopen jaren explosief gegroeid, vooral onder jongeren. Het klinkt aantrekkelijk: nu kopen, later betalen, vaak zonder rente. Maar de gevaren van Buy Now Pay Later worden steeds duidelijker zichtbaar.

Volgens recente cijfers van het Nibud maakt meer dan 40% van de Nederlandse jongeren tussen 18 en 30 jaar gebruik van BNPL-diensten. Van deze groep geeft bijna een kwart aan wel eens moeite te hebben gehad om op tijd te betalen. Dit wijst op een groeiend probleem dat steeds meer aandacht krijgt van toezichthouders en schuldhulpverleners.

De Grootste Risico's van BNPL

Hoewel Buy Now Pay Later wordt gepresenteerd als een onschuldige betaalmethode, schuilen er aanzienlijke risico's achter:

Ongemerkt schulden opbouwen

Het grootste gevaar van BNPL is dat je ongemerkt schulden opbouwt. Doordat je niet direct betaalt, voelt een aankoop minder als een uitgave. Onderzoek toont aan dat mensen met BNPL gemiddeld 20 tot 30 procent meer uitgeven dan wanneer ze direct betalen. Meerdere kleine bestellingen bij verschillende winkels kunnen snel oplopen tot een flink bedrag.

Hoge boetes bij te laat betalen

Als je niet op tijd betaalt, volgen er snel aanmaningen met bijbehorende kosten. Bij Klarna en Afterpay beginnen de aanmaningskosten al na 14 dagen. Binnen enkele weken kan een oorspronkelijke schuld van 50 euro oplopen tot meer dan 100 euro door boetes, administratiekosten en incassokosten. Deze kosten zijn vaak hoger dan de rente op een reguliere persoonlijke lening.

Incasso en deurwaarder

Bij langdurig niet betalen worden vorderingen doorgestuurd naar incassobureaus. Dit brengt extra kosten met zich mee en kan leiden tot beslag op je inkomen. Bovendien kan een onbetaalde BNPL-schuld resulteren in een negatieve BKR-registratie, wat gevolgen heeft voor je mogelijkheid om in de toekomst een lening of hypotheek af te sluiten.

Psychologische effecten

BNPL maakt gebruik van psychologische mechanismen die overconsumptie stimuleren. De pijn van betalen wordt uitgesteld, waardoor de rem op uitgaven wegvalt. Dit kan leiden tot een patroon van impulsaankopen en een gevoel van controleverlies over je financien.

Nieuwe Regelgeving in 2026

De Europese Unie en de Nederlandse overheid hebben de gevaren van Buy Now Pay Later onderkend en werken aan strengere regelgeving. In 2026 zijn de volgende maatregelen van kracht of in voorbereiding:

• Verplichte krediettoets: BNPL-aanbieders moeten vanaf 2026 een kredietwaardigheidstoets uitvoeren bij bestellingen boven een bepaald bedrag. Dit moet voorkomen dat mensen lenen die het niet kunnen terugbetalen.
• BKR-registratie: Er wordt gewerkt aan verplichte registratie van BNPL-schulden bij het BKR, zodat deze meewegen bij andere kredietaanvragen.
• Leeftijdsverificatie: Strengere controles om te voorkomen dat minderjarigen gebruik maken van BNPL-diensten.
• Transparantie over kosten: Aanbieders moeten duidelijker communiceren over de kosten bij te laat betalen.

Deze maatregelen zijn een stap in de goede richting, maar bieden geen volledige bescherming. Het blijft belangrijk om zelf verantwoordelijk om te gaan met achteraf-betaaldiensten.

Alternatieven voor Buy Now Pay Later

Als je de gevaren van BNPL wilt vermijden, zijn er betere alternatieven:

• Sparen voor aankopen: De meest verantwoorde optie is simpelweg sparen tot je het bedrag hebt. Kun je het niet betalen? Dan kun je het je waarschijnlijk niet veroorloven.
• Budgetteren: Maak een maandelijks budget en reserveer een bedrag voor niet-noodzakelijke aankopen. Dit geeft je controle over je uitgaven zonder schulden op te bouwen.
• Creditcard met volledige afbetaling: Als je de discipline hebt om elke maand het volledige bedrag af te lossen, biedt een creditcard meer consumentenbescherming dan BNPL.
• Geplande lening voor grote aankopen: Voor grotere uitgaven is een doorlopend krediet of persoonlijke lening vaak goedkoper en transparanter dan meerdere BNPL-betalingen.

Wat te Doen bij BNPL-Schulden?

Heb je al schulden opgebouwd door Buy Now Pay Later? Onderneem dan direct actie:

• Maak een overzicht: Zet alle openstaande BNPL-betalingen op een rij. Controleer je e-mail en de apps van alle BNPL-diensten die je hebt gebruikt.
• Betaal de duurste schulden eerst: Focus op de betalingen waar al aanmaningskosten op zitten om verdere kostenstijging te voorkomen.
• Neem contact op met de aanbieder: Als je niet kunt betalen, neem dan proactief contact op. Veel aanbieders zijn bereid een betalingsregeling te treffen.
• Stop met BNPL: Verwijder BNPL-opties uit je webshop-accounts en kies voortaan voor directe betaling.
• Zoek hulp bij problematische schulden: Als de schulden je boven het hoofd groeien, zoek dan professionele hulp. Lees onze tips over schulden aflossen of neem contact op met de gemeentelijke schuldhulpverlening.

Meer informatie over financiele begrippen en leenvormen vind je in ons financieel woordenboek.