Lening Herfinancieren: Bespaar op Rente en Maandlasten [2026]

Wat is een lening herfinancieren?

Een lening herfinancieren betekent dat je een bestaande lening vervangt door een nieuwe lening met betere voorwaarden. Het doel is meestal om te profiteren van een lagere rente, lagere maandlasten of een kortere looptijd. In essentie sluit je een nieuwe lening af en gebruik je het bedrag om je oude lening af te lossen.

Herfinancieren wordt ook wel oversluiten of refinancing genoemd. Het kan voordelig zijn als de rentetarieven zijn gedaald sinds je je oorspronkelijke lening hebt afgesloten, of als je financiële situatie is verbeterd waardoor je in aanmerking komt voor betere voorwaarden.

Wil je meer weten over het oversluiten van leningen? Lees dan ook ons uitgebreide artikel over lening oversluiten.

Wanneer is herfinancieren voordelig?

Herfinancieren is niet altijd verstandig. Het loont zich in de volgende situaties:

• Lagere marktrente: als de rente op nieuwe leningen aanzienlijk lager is dan de rente op je huidige lening
• Verbeterde financiële situatie: als je inkomen is gestegen of je andere schulden hebt afgelost, kom je mogelijk in aanmerking voor een betere rente
• Dure leenvorm: als je een duur doorlopend krediet kunt vervangen door een goedkopere persoonlijke lening
• Meerdere leningen samenvoegen: het combineren van meerdere leningen in één lening met een lagere rente. Lees meer over leningen samenvoegen
• Lange resterende looptijd: hoe langer de resterende looptijd, hoe meer je bespaart door herfinanciering

Hoe bereken je of herfinancieren loont?

Om te bepalen of herfinancieren voordelig is, moet je de volgende berekening maken:

1. Bepaal je huidige totale kosten: bereken hoeveel rente je nog betaalt over de resterende looptijd van je huidige lening
2. Bereken de kosten van de nieuwe lening: vraag offertes aan en bereken de totale rente van de nieuwe lening
3. Tel de oversluitskosten op: sommige aanbieders rekenen een boete of vergoeding bij vervroegd aflossen. Tel deze kosten op bij de nieuwe lening
4. Vergelijk: als de totale kosten van de nieuwe lening (inclusief oversluitskosten) lager zijn dan de resterende kosten van de oude lening, is herfinancieren voordelig

Een vuistregel: herfinancieren loont doorgaans als het renteverschil minimaal 1% tot 2% is en je nog minimaal twee jaar looptijd hebt.

Aandachtspunten bij herfinancieren

Let op deze belangrijke punten voordat je je lening herfinanciert:

• Boeterente: bij sommige persoonlijke leningen moet je een vergoeding betalen voor vervroegd aflossen. Dit is wettelijk maximaal 1% van het restbedrag (of 0,5% als de restlooptijd minder dan een jaar is)
• Afsluitkosten: de nieuwe lening kan afsluitkosten met zich meebrengen
• BKR registratie: de oude lening wordt afgesloten en de nieuwe lening wordt geregistreerd bij het BKR. Tijdelijk kunnen beide registraties zichtbaar zijn
• Verleidng van hogere lening: leen bij herfinancieren niet meer dan je huidige restschuld, tenzij je een goede reden hebt
• Looptijd: voorkom dat je de looptijd verlengt, want dan betaal je mogelijk toch meer rente ondanks de lagere rente

Stap voor stap je lening herfinancieren

Volg deze stappen voor een succesvolle herfinanciering:

1. Inventariseer je huidige lening: noteer het restbedrag, de rente, de maandlasten en de resterende looptijd
2. Vergelijk aanbieders: vraag offertes aan bij minimaal drie aanbieders
3. Bereken de besparing: vergelijk de totale kosten inclusief oversluitskosten
4. Sluit de nieuwe lening af: bij goedkeuring wordt het bedrag overgemaakt
5. Los de oude lening af: gebruik het bedrag om je oude lening volledig af te lossen
6. Bevestig de aflossing: zorg dat je een bevestiging ontvangt dat de oude lening is afgesloten

Bekijk ons woordenboek voor uitleg van financiële termen die je tegenkomt bij het herfinancieren van je lening.