Nationale Hypotheek Garantie (NHG): Alles Wat Je Moet Weten [2026]

Wat is de Nationale Hypotheek Garantie?

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een garantieregeling van de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW). Met NHG krijg je een vangnet bij je hypotheek: als je door onvoorziene omstandigheden je hypotheek niet meer kunt betalen en je huis met verlies moet verkopen, kan de NHG de restschuld overnemen.

De NHG bestaat sinds 1995 en heeft als doel verantwoord woningbezit te bevorderen. In 2026 is de kostengrens voor NHG vastgesteld op een woningwaarde die jaarlijks wordt bijgesteld. Door NHG krijg je als huizenkoper niet alleen een vangnet, maar ook een lagere hypotheekrente. Banken bieden namelijk een rentekorting aan voor hypotheken met NHG omdat hun risico lager is.

Voordelen van NHG

De Nationale Hypotheek Garantie biedt verschillende concrete voordelen:

• Lagere hypotheekrente: met NHG betaal je gemiddeld 0,3% tot 0,6% minder rente. Over de gehele looptijd kan dit duizenden euro's schelen
• Vangnet bij restschuld: als je je huis met verlies moet verkopen door omstandigheden buiten je schuld (werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, scheiding of overlijden), kan de restschuld worden kwijtgescholden
• Verantwoord lenen: NHG stelt eisen aan de hypotheek die ervoor zorgen dat je verantwoord leent
• Meer vertrouwen: banken zijn eerder bereid om een hypotheek te verstrekken met NHG

Het rentevoordeel alleen al maakt NHG voor de meeste huizenkopers een aantrekkelijke optie. Bij een hypotheek van €300.000 kan een renteverschil van 0,5% je jaarlijks €1.500 besparen.

Voorwaarden voor NHG in 2026

Niet iedereen komt in aanmerking voor NHG. De belangrijkste voorwaarden zijn:

• Kostengrens: de totale kosten van de woning (inclusief verbouwing en bijkomende kosten) mogen de NHG-kostengrens niet overschrijden. Deze wordt jaarlijks vastgesteld
• Eigen woning: je moet de woning zelf gaan bewonen, NHG is niet beschikbaar voor beleggingspanden
• Hypotheeknormen: de hypotheek moet voldoen aan de Gedragscode Hypothecaire Financieringen
• Annuïtair of lineair: de hypotheek moet annuïtair of lineair worden afgelost gedurende de looptijd
• Borgtochtprovisie: je betaalt eenmalig een premie van 0,6% over het hypotheekbedrag (in 2026)

De borgtochtprovisie is een eenmalige kosten die je bij het afsluiten van de hypotheek betaalt. Dit bedrag kan worden meegefinancierd in de hypotheek. Bij een hypotheek van €300.000 bedraagt de provisie €1.800.

NHG en je BKR registratie

Bij het aanvragen van een hypotheek met NHG wordt altijd een BKR-toetsing uitgevoerd. Een positieve BKR registratie is doorgaans geen probleem, maar een negatieve registratie kan de aanvraag bemoeilijken. Heb je een negatieve BKR registratie? Dan is het verstandig om deze eerst op te lossen voordat je een hypotheek met NHG aanvraagt.

Lopende leningen zoals een persoonlijke lening of doorlopend krediet worden meegenomen in de berekening van je maximale hypotheek. Het kan voordelig zijn om bestaande leningen af te lossen voordat je een hypotheek aanvraagt, zodat je meer leenruimte hebt.

Wanneer springt NHG bij?

NHG biedt een vangnet, maar niet in alle situaties. De garantie geldt wanneer je je huis moet verkopen door:

• Werkloosheid: als je onvrijwillig je baan verliest
• Arbeidsongeschiktheid: als je door ziekte of een ongeluk niet meer kunt werken
• Relatiebeëindiging: bij scheiding of verbreking van het partnerschap
• Overlijden: van een van de hypotheekhouders

Belangrijk: NHG keert alleen uit als je hebt voldaan aan de voorwaarden en je er alles aan hebt gedaan om de schuld te beperken. Je moet meewerken aan verkoop van de woning en aantonen dat de situatie buiten je schuld is ontstaan.

Wil je meer weten over hypotheken? Lees dan ons artikel over hypotheek aanvragen. Of bekijk ons woordenboek voor uitleg van hypotheekbegrippen die je tegenkomt bij het oriëntatiproces.