Schulden bij Overlijden: Wat Gebeurt Er met Openstaande Schulden? [2026]

Wat Gebeurt Er met Schulden na Overlijden?

Als iemand overlijdt, verdwijnen de schulden niet automatisch. De schulden worden onderdeel van de nalatenschap, net als bezittingen, banktegoeden en andere eigendommen. De nalatenschap is het totaal van alles wat de overledene achterlaat, zowel positief als negatief.

Of erfgenamen aansprakelijk zijn voor de schulden hangt af van hoe zij de erfenis aanvaarden. In Nederland hebben erfgenamen drie opties: zuiver aanvaarden, beneficiair aanvaarden of verwerpen. Deze keuze heeft grote financiele gevolgen en moet daarom weloverwogen worden genomen.

Drie Manieren om een Erfenis te Behandelen

Zuiver aanvaarden betekent dat je de erfenis volledig accepteert, inclusief alle schulden. Als de schulden groter zijn dan de bezittingen, moet je het tekort uit eigen zak betalen. Sinds 2016 is er wel een wettelijke bescherming: als je na zuivere aanvaarding wordt geconfronteerd met een onverwachte schuld die je niet kende, kun je de kantonrechter vragen om ontheffing.

Beneficiair aanvaarden (aanvaarden onder het voorrecht van boedelbeschrijving) is de veiligste optie. Je accepteert de erfenis, maar alleen als er na betaling van alle schulden iets overblijft. De nalatenschap wordt afgewikkeld onder toezicht en de schulden worden betaald uit de bezittingen van de overledene. Als er een tekort is, hoef je dit niet zelf bij te leggen.

Verwerpen betekent dat je afstand doet van de erfenis. Je ontvangt niets, maar je bent ook niet aansprakelijk voor de schulden. Let op: als je de erfenis verwerpt, gaat het recht over op de volgende erfgenamen, bijvoorbeeld je kinderen. Zij moeten dan ook een keuze maken.

Specifieke Schulden bij Overlijden

Niet alle schulden worden op dezelfde manier afgehandeld na overlijden. Hier zijn de meest voorkomende situaties:

Hypotheek: Als de overledene een hypotheek had, wordt deze onderdeel van de nalatenschap. Als er een overlijdensrisicoverzekering is afgesloten, wordt de hypotheek (gedeeltelijk) afgelost met de uitkering. Zonder verzekering moeten de erfgenamen de hypotheek overnemen of het huis verkopen.

Persoonlijke leningen: Een persoonlijke lening valt in de nalatenschap. Sommige leningen hebben een overlijdensrisicoverzekering die het restant aflost. Controleer de leningsvoorwaarden.

Gezamenlijke schulden: Als de overledene een schuld had samen met een partner, bijvoorbeeld een gezamenlijke lening of doorlopend krediet, blijft de partner hoofdelijk aansprakelijk voor de volledige schuld. Lees meer in ons artikel over schulden partner aansprakelijk.

Belastingschulden: Openstaande belastingaanslagen vallen in de nalatenschap. De Belastingdienst is een preferente schuldeiser en wordt bij de verdeling als eerste betaald.

Studieschuld bij DUO: Een studieschuld bij DUO wordt bij overlijden kwijtgescholden. Dit is een uitzondering op de regel dat schulden niet verdwijnen.

Tips voor Nabestaanden

Als je te maken krijgt met schulden bij overlijden van een naaste, is het belangrijk om niet overhaast te handelen. Hier zijn praktische tips:

• Aanvaard niet zuiver: Kies altijd voor beneficiair aanvaarden als je niet zeker weet of de nalatenschap positief is. Je hebt hiervoor drie maanden de tijd na het overlijden.
• Doe onderzoek: Vraag een overzicht op van alle schulden. Neem contact op met banken, verzekeraars en de Belastingdienst. Vraag ook de BKR-registratie op om te zien welke leningen er geregistreerd staan.
• Schakel een notaris in: Bij complexe nalatenschappen is het verstandig om een notaris in te schakelen. Deze kan helpen bij de afwikkeling en ervoor zorgen dat alles juridisch correct verloopt.
• Let op termijnen: Schuldeisers moeten zich binnen een bepaalde termijn melden. Bij beneficiaire aanvaarding wordt een boedelbeschrijving opgesteld en worden schuldeisers opgeroepen.

Meer lezen over de relatie tussen erfenis en schulden? Bekijk ons uitgebreide artikel over erfenis en schulden. Begrippen als nalatenschap, beneficiair aanvaarden of preferente schuldeiser niet duidelijk? Raadpleeg ons financieel woordenboek.