Vrij te Laten Bedrag Berekenen: Uitleg en Berekeningswijze [2026]

Wat Is het Vrij te Laten Bedrag?

Het vrij te laten bedrag (vtlb) is het deel van je inkomen dat je mag houden wanneer je in een schuldregeling of de WSNP zit. De rest van je inkomen gaat naar je schuldeisers. Het vtlb is bedoeld om in je basislevensonderhoud te voorzien: huur, boodschappen, verzekeringen en andere noodzakelijke uitgaven.

Het vtlb wordt vastgesteld door de bewindvoerder bij de WSNP of de schuldhulpverlener bij een minnelijke regeling. Het bedrag is gebaseerd op de beslagvrije voet, vermeerderd met een aantal correcties. Het is dus niet voor iedereen hetzelfde, maar hangt af van je persoonlijke situatie.

Hoe Wordt het Vtlb Berekend?

De berekening van het vrij te laten bedrag begint bij de beslagvrije voet. Dit is het minimumbedrag dat je altijd mag houden, ook als er beslag wordt gelegd op je inkomen. De beslagvrije voet is wettelijk vastgelegd en wordt halfjaarlijks aangepast.

Op de beslagvrije voet worden vervolgens correcties toegepast. De belangrijkste correcties zijn:

• Woonkosten: Als je huur of hypotheeklasten hoger zijn dan de in de beslagvrije voet opgenomen wooncomponent, wordt het vtlb verhoogd.
• Zorgkosten: De nominale premie voor de zorgverzekering en het verplicht eigen risico worden meegenomen.
• Kosten kinderen: Als je kinderen hebt, wordt het vtlb verhoogd met een toeslag per kind, afhankelijk van de leeftijd.
• Reiskosten werk: Als je werkt en reiskosten maakt, worden deze vergoed via een correctie op het vtlb.
• Aflossing schulden: Lopende betalingsregelingen bij preferente schuldeisers (zoals de Belastingdienst) kunnen worden meegenomen.

De precieze berekening is vastgelegd in de Recofa-richtlijnen, die door de rechters-commissarissen worden gehanteerd. Deze richtlijnen worden jaarlijks geactualiseerd.

Vtlb bij Minnelijke Regeling vs. WSNP

Het vtlb wordt zowel bij een minnelijke schuldregeling als bij de wettelijke schuldsanering (WSNP) gehanteerd. Bij een minnelijke regeling stelt de schuldhulpverlener het vtlb vast. Bij de WSNP doet de bewindvoerder dit, onder toezicht van de rechter-commissaris.

In beide gevallen wordt dezelfde berekeningswijze gebruikt, maar er zijn kleine verschillen. Bij de WSNP is de berekening strikt gebonden aan de Recofa-richtlijnen. Bij een minnelijke regeling is er soms iets meer ruimte voor maatwerk, hoewel de meeste schuldhulpverleners ook de Recofa-richtlijnen als leidraad gebruiken.

Gedurende het traject wordt het vtlb periodiek herberekend. Als je situatie verandert, bijvoorbeeld doordat je meer gaat verdienen, je huur stijgt of je gezinssituatie wijzigt, wordt het vtlb aangepast. Het is daarom belangrijk om wijzigingen direct te melden aan je bewindvoerder of schuldhulpverlener.

Tips en Veelgestelde Vragen

Veel mensen vragen zich af of ze genoeg overhouden om van te leven wanneer ze in een schuldregeling zitten. Het vtlb is berekend op het bestaansminimum, maar dat betekent niet dat er geen enkele ruimte is. Hier zijn enkele tips:

Controleer de berekening. Fouten in het vtlb komen voor, bijvoorbeeld doordat niet alle correcties zijn meegenomen. Vraag je bewindvoerder of schuldhulpverlener om de berekening toe te lichten. Je hebt recht op inzage.

Maak een financieel overzicht naast het vtlb. Zo weet je precies hoeveel je per week kunt besteden aan boodschappen en andere variabele uitgaven. Het Nibud biedt hiervoor handige richtlijnen, zie ons artikel over Nibud budget berekenen.

Vraag om bijzondere bijstand als je onverwachte kosten hebt die niet in het vtlb zijn opgenomen. Denk aan kosten voor een nieuwe wasmachine, een bril of schoolkosten voor je kinderen. De gemeente kan deze kosten vergoeden.

Na afloop van het traject, meestal 36 maanden, ontvang je een schone lei. Je schulden worden kwijtgescholden en je kunt weer vrij over je volledige inkomen beschikken. Het is dan verstandig om eerst een financiele buffer op te bouwen voordat je nieuwe financiele verplichtingen aangaat.

Overweeg je na de schuldregeling een lening? Bekijk de mogelijkheden voor een persoonlijke lening of een doorlopend krediet. Begrippen als beslagvrije voet, preferente schuldeiser of Recofa niet duidelijk? Raadpleeg ons financieel woordenboek.